みなさんこんにちは。ぶーなおです。
2025年までの投資状況のまとめとなります。
投資をはじめたのが2018年からなので、投資歴は8年となりました。
基本の投資は投資信託ですが、個別株もおこなっております。
投資信託の状況
これまでの投資信託の状況はこんな感じです。
上記灰色の目標値は年利7%のラインです。
目標値に対して、実績としては大きく上回っていますねえ～
特に2024年くらいからの実績がいい感じです。2025年末での含み益が780万くらいで、利益率として89%になりました。
取り崩すときは税金考慮しないといけないですが、8割がNISA（旧NISA込み）での積立なのでそこまで考えることはないかなあと考えています。
ちなみに、8年間投資信託をやっていて、元本割れしたのは2020年のコロナショックの時くらいですかねえ。当時は”どうしようなかあ～”とか少しは思っていたけど、こうやって今グラフをみると誤差っすねえ。
で、夫婦で所有しているファンド毎の整理ですが、こんな感じです。
NISA/特定口座ごちゃまぜです。
昨年状況とくらべて含み益は280万程度増加しており、いい感じかなあと思っています。
投資信託の積立は60歳までを予定しており、その後は取り崩す予定。
ちなみに今も積み立てているのはオルカンです。
我が家では2026年で57歳となるので、積み立てる期間は残り3年の予定です。
その後の取り崩しシミュレーションはこんな感じとなります。
とらぬたぬきのって感じですが、まあシミュレーションなので・・
60歳からの取り崩しは年率7%で計算しています。トリニティスタディの4%ルールが一般的かもしれませんが、厳しめで考えて。今後の年利も厳しめの５％で読んでいます。実際の取り崩しは4%を考えています。
貯金しかしてなかった場合の黄色では、70歳手前で枯渇します。
一方、積み立てをやめて60歳から運用しながらとの取り崩しでは安心感があるかと思います。
実際は大きな暴落、インフレ・・等を考えるとそううまくはいかないと思いますが、現時点でのシミュレーションですし、臨機応変に対応できるかなあと考えています。
個別株の状況
個別株は配当金目的で投資初期に始めていました。
現在は投資信託メインなので、ほぼ放置です。
海外ETFでドルベースで入ってくる分配金で細々と同じETFの購入は続けています。わずかですが。
あと、上場廃止になった銘柄もあり、売却して追加で購入した銘柄もありますね。
また、特定口座で購入した分を少しづつNISA口座に移している状況です。
で、これまでにもらった年単位の配当金はこんな感じです。
2025年は配当金で40万弱を受け取ることができました。
NISA口座へ移動した分の税金分と各社の増配が要因ですね。いい感じです。
各社の購入金額と昨年2025年の配当金から計算した税引き後の配当利率はこんな感じです。
全体で税引き後の4%はいい感じだと思います。
ちなみに、イオンは株主優待のキャッシュバック込みです。いちごホテルリートは売却益で分配金が高かった19期分の影響で利回りが高かったみたいです。
資産を増やすのであれば投資信託がいいと思いますが、配当金という、わりと確実なキャッシュが定期的に入る状況を作っておくことも楽しいと思います。
確定拠出年金⇒ideco運用状況
まえのまえの会社で確定拠出年金をしており、退職後はidecoで運用のみを継続しております。で、その状況はこんな感じです。
見込みや当初の予定は5%での予測ラインです。
こちらもいい感じです。idecoは60歳になったら一時金として受け取り、年金受給予定の65歳までの生活費にする予定です。
このままいってほしいですねえ～
まとめ
投資を始めて8年、2026年は9年目となります。
これまでの結果はいい感じに推移しております。
いまの仕事を辞めて完全にリタイヤするまでのこり3年の予定です。
ぼちぼちやっていきます（笑）
コメント